Eine seriöse und vertrauenswürdige Kreditberatung ist überaus wichtig, vor allem in der heutigen Zeit, wo Konsumkredite den Markt überschwemmen. Es gibt hierzu viele jüngere Tests, zum Beispiel hat die Stiftung Warentest zu den Themen Kredit und Autokredit im Jahr 2007 bzw. 2008 Veröffentlichungen eingestellt. Beim

Autokredittest hat die Stiftung Warentest zum Beispiel festgestellt, dass es viele Mängel in der finanziellen Bestandsaufnahme der Kunden gab. Die Fachzeitschrift Finanztest (eine Publikation der Stiftung Warentest) hat in einem Bankentest zur Kreditvergabe im Jahr 2008 zum Beispiel festgestellt, das Mitarbeiter formelle Fehler bei Schufa-Anfragen durchführten, was die Kreditwürdigkeit der Kunden absenkte. Man kann generell nicht sagen, dass es bestimmte Kreditinstitute gibt, die schlechter beraten als andere. Manche Kreditinstitute haben sich zum Beispiel in späteren Tests verbessert. Grundsätzlich sollte man sich bei Krediten immer unterschiedliche Angebote einholen. Die Bonität der Kunden wird bei den meisten Banken mit unterschiedlichen Zinssätzen bewertet. Es gibt allerdings auch Kredite ohne Bonitätsprüfung. Vor allem bei Online-Krediten ohne Bonitätsprüfung sollte man sich nach eventuell versteckten Kosten erkundigen. Natürlich sollten die Bankhäuser auch klar identifizierbar sein. Datenbanken zu den Banken, Finanzdienstleister oder Versicherer, die eine schriftliche Erlaubnis zu Finanzdienstleistungsgeschäften haben, unterhält die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin. Auch ausländische Unternehmen mit dem sogenannten Europäischen Pass sind in den Datenbanken zu finden.

Sind die Kreditinstitute eingetragen, so unterliegen die Finanzdienstleister den Kontrollmechanismen im deutschen Kreditwesen. Die BaFin bietet zum Beispiel auch Verbraucherinformationen zu unerlaubten Geschäften. Bei Filialbanken sollte man immer bei Kreditanfragen darauf achten, dass der Bankangestellte die richtige Formulare zur Schufa-Anfrage verwendet (Anfrage Kreditkondition). Der Score-Wert des Kreditnehmers kann sich durch eine falsche Anfrage verschlechtern, ohne dass der Kredit überhaupt zustande kommt. Sinnvoll ist es seitens des Kreditnehmers immer eine Checkliste zu erstellen, die auch klar auf unangenehme Themen eingeht, zum Beispiel der Frage, ob man den Kredit auch langfristig abbezahlen kann. Ein Kernpunkt ist auch die richtige Wahl des Kredits, zum Beispiel als Dispokredit, Konsumkredit oder zweckgebundenen Kredit. Im Internet findet man eventuell Checklisten für private Darlehen. Sinnvoll ist es immer auch im Internet nach Kredit-Lexika zu suchen, damit man sich mit den Kreditbegriffen vertraut macht. Sofern es sich um Förderkredite handelt kann man sich auf den Seiten der KFW-Bankengruppe informieren. Hier bekommt man zum Beispiel Informationen zu privaten Förderungen bei energieeffizienten Hausbauten oder Wohnungsrenovierungen. Entweder erfolgt der Antrag direkt über die KfW oder in manchen Fällen auch über das Kreditinstitut der Wahl. Bei Baufinanzierungen sollte man sich sowohl mit der Bausparkasse als auch den Banken unterhalten. Es gibt zum Beispiel interessante Zwischenfinanzierungsmodelle der Bausparkassen, sofern ein Mindestsparvertrag vorliegt.

Die Unwirksamkeiten bei Krediten mit der Möglichkeit der Rückabwicklung werden in Deutschland zum Beispiel durch das Verbraucherdarlehensrecht oder dem Haustürwiederrufrecht geregelt. Auch das Fernabsatzrecht kann eventuell zur Geltung kommen. Auf Grund der Bankenkrise sind die Verbraucherrechte gestärkt worden. Der Bundestag hat im Juli 2009 das Gesetz zur Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie, des zivilrechtlichen Teils der Zahlungsdienstrichtlinie sowie zur Neuordnung der Vorschriften über das Widerrufs- und Rückgaberecht beschlossen. Verbraucher müssen danach schon umfassend in der Vertragsanbahnungsphase über Kreditverträge informiert werden. Auch in der Werbung wurden Neuregelungen gefunden. Die Werbetreibenden dürfen nicht mehr nur mit einem niedrigen Zinssatz werben, sondern müssen auch wichtige Angebotsinformationen wie Vertragskosten in der Werbung kommunizieren. Auch die Kündigungsfristen sind verändert worden. Unbefristete Verträge können durch den Verbraucher jederzeit durch das neue Gesetz gekündigt werden. Auch dürfen Verbraucher zum Beispiel das Darlehen jederzeit teilweise oder ganz zurückbezahlen, sofern keine Sicherheiten als Grundpfandrecht, Grundschuld oder Hypothek den Vertrag vereinbart wurden. Das neue Gesetz wird in Zukunft sicherlich die Verbraucherrechte bei Darlehn stärken.